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こちらのサイトは管理人の武勝が過去の住宅ローン借り入れの経験を基に(苦い思い出も・・・)これから住宅ローンを借りるみなさまへ知っておいて損のない情報をお伝えしています。

一体全体どんな後悔をしているの?
それを記事にしているよ。実際の体験が基だからわかりやすいと思う
それは楽しみだなー。おすすめの記事から読んでみよう

 

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Uncategorized

2021/6/29

住宅ローンの返済比率と借入れ上限

住宅ローンを借りる際によく考えることが必要な項目が返済比率と借り入れ上限です。 借り入れ上限は読んで字のごとく、借り入れられる限度の金額で、返済比率は一言でいうと、毎年の収入に対する住宅ローンの金額の割合です。 例を挙げますと、300万円の収入の方が年間返済が60万円の住宅ローンを組むと、300万円÷60万円=20%が返済負担率となります。この程度であれば住宅ローン審査にマイナスになることはあまりありませんが、返済負担率が30%前後となってくると、それが原因となり住宅ローン審査に通らない、といったケースも ...

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住宅ローン用語集

2021/6/29

債務整理

債務整理とは、任意整理、個人再生、特別調停、自己破産などを行った事実のことで、発生させてしまうと、金融事故として信用情報に異動の記載がされてしまいます。この異動は信用情報機関によって、10年前後記録の保持がされるため、その間は新たにクレジットカードを作ることや、住宅ローンをはじめとする各種ローンの利用が難しくなります。この状態を一般的にはブラックリストに載ると言っています。

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住宅ローン用語集

2021/6/29

代位弁済

代位弁済とは、お金を借りている本人に代わって、保証会社が返済した事実のことを指します。代位弁済の記録は、異動として信用情報に約5年程度記録がされ、金融事故とも呼ばれます。また、一般的にはこの異動の記載がある状態をブラックリストに載る、と呼んでいます。ブラックリストに載ってしまうと、新たにクレジットカードを作成することや、住宅ローンをはじめとする各種ローンの利用が難しくなります。

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住宅ローン用語集

2021/6/29

延滞

金融における延滞とは、信用情報に異動と記載がされ、ブラックリスト扱いとなる理由の一つで、返済日より61日以上もしくは3ヶ月以上の支払いの遅れがあるという事実。もしくは過去にそのような状態があったという事実。のことを指します。延滞をしてしまうと、金融事故として、異動情報が記載され、新しいクレジットカード作成や住宅ローンをはじめとする各種ローンの利用が難しくなります。

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住宅ローン用語集

2021/6/29

異動

金融における異動とは、支払い大幅な遅れや支払いができなかったことにより、お金を借りる(ローン含む)ための信用力を失っている状態です。基本的には、異動はその理由と共に信用情報に記録がされ、金融事故、事故情報などと呼ばれます。延滞、代位弁済、債務整理と3種類の異動理由があり、いずれの理由にせよ、クレジットカードの新規入会や住宅ローンをはじめとするローンの利用が難しくなります。一般的に異動の記載があることをブラックリストに載るなどと言ったりします。

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ブラックや借金でも住宅ローン

ブラックや借金でも住宅ローン

2021/6/10

住宅ローンを奇跡的に通す方法。ブラックや借金でも試したい3つ

住宅ローン、金額が大きいこともあってそのハードルは高いと言わざるを得ません。 特に借金があったり、その借金返済に支払いの遅れなどがあると、より難しくなります。 ただ、一生住宅ローンが組めないのか、というとそんなことは当然ありません。 今回はご自分がローンを組めるのかどうか、ご不安なあなたへできる対策をご共有いたします。 ・まずは現状の分析を。個人信用情報を取り寄せましょう 何事もまずは現状分析です。実は借金の返済遅れやクレジットカードの取り消しなどの金融事故の記録は、一定期間で抹消されます。つまり、その期 ...

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ブラックや借金でも住宅ローン

2021/6/12

借金があっても住宅ローンは借りられる?OKパターンとNGパターン

住宅ローンを検討しているものの、実は借金がある、、 便利な世の中では、そんな方も少なくないと思います。なにせ携帯や車、Wi-Fiに至るまでありとあらゆるものがローンだったり、月賦払いになっている、「信用払い」ですからね。 先に商品を受け取り、毎月に分けて支払っているものは当人にその認識があるかないかはさておき、借金として扱われます。 借金があっては住宅ローンが借りられない。そんな話を聞いたことがある方もいらっしゃるかもしれません。 それは事実であって、事実でありません。 今回は、借金がある前提で、どんな場 ...

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ブラックや借金でも住宅ローン 消費者金融から借り入れ

2021/6/12

住宅ローンと消費者金融利用歴。住宅ローンは組める?組めない?

今回は住宅ローンと消費者金融の利用歴についてご説明したいと思います。 消費者金融を使用してしまうと、審査に悪影響があるという話は多く聞きます。 具体的にどう影響するのか、果たして消費者金融利用歴があっても住宅ローンは通るのか、解説していきます。 ・消費者金融利用歴があっても住宅ローンは通る 住宅ローンは消費者金融の利用歴があっても通ります。 もちろん、高金利である消費者金融の利用歴は、住宅ローンの審査において、決して影響が少ないとは言えませんが、 完済してあったり、利用時に返済の遅滞などがなければ、問題な ...

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おまとめローン ブラックや借金でも住宅ローン

2021/6/12

住宅ローンが通らない場合の切り札?おまとめローンとは??

今回はおまとめローンについて解説いたします。 おまとめローンとは? 複数の借り入れを一本化し、金利や支払いの手間を合理化するローンです。複数のローンをまとめることから、おまとめローンとして一般的に呼ばれています。各金融機関が提供しており、利用には所定の審査があります。 高金利な借り入れが複数あったりする場合は、金額をまとめる(一社の金額を増やす)ことにより、金利の低い借金へと一本化することで、長い目で見ると金利が圧縮できるなど、メリットが生まれます。 おまとめローンのメリット ・返済が楽になるケースがある ...

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ブラックや借金でも住宅ローン 住宅ローンと借金

2021/6/12

住宅ローンが通らない。借金があっても借りられる?

借金があっても住宅ローンは借りられる? 結論から言うと借金があっても住宅ローンは借りられます。 ただ、住宅ローンを借り入れする際には、各金融機関の住宅ローン仮審査(事前審査)が必要になります。 その際に、現在の借金額・借入先・借入目的など細かく記載が必要で、個人事業者ではなくサラリーマンの方でもマイカーローン・教育ローン・フリーローン・おまとめローン・クレジットカードのキャッシングなどの借金があると住宅ローンの審査に通らないのではないかと不安な方は多いでしょう。 しかし、借金があっても住宅ローンを借りるこ ...

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住宅ローンが組めるか心配なあなたへ

Uncategorized 住宅ローンがリスク・不安

2021/6/10

住宅ローンが不安。具体的に考えることで不安を減らそう。

今回は住宅ローンが不安なあなたへ具体的な原因と対策を列挙していきます。 住宅ローンに限らず、何事もそうですが、対策がわからず漠然と悩んでいる時に不安が増大します。 そこで今回はありがちな悩み、不安とそれぞれに対する見解や対策をご確認いただきたいと思います。 ・ローンの返済ができなさそう こちらはよくあり、かつ最も漠然とした不安といっても過言ではありません。ただ、データをご覧いただくと不安が和らぐと思います。国土交通省のデータによれば、 全国でマンションを購入した人の約60%が住宅ローンを利用しており、分譲 ...

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住宅ローンを組むことにリスクを感じるあなたへ

Uncategorized 住宅ローンが組めない・不安

2021/6/10

家が欲しいがローンが組めない?対策できます。まずは原因究明。

住宅購入は基本的に住宅ローンを使うと思います。ただ住宅ローンには当然審査がありますので、それに通過しないことには利用できません。 また、一口に審査と言ってもその項目は多岐にわたります。主だったところは収入や勤務先など、今後安定して返済ができるかどうか、という部分なのですが、 通過できるかどうか不安に思う方、または過去に審査したことがあるものの、ローンが不通過だった、ということもあると思います。 今回はそんな、住宅ローンに不安がある、または過去に失敗したご経験がある方向けに住宅ローンのポイントをご説明いたし ...

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住宅ローンが組めない・不安 配偶者がブラックリスト

2021/6/12

夫がブラックで住宅ローン不可。妻名義でのフラット35を検討しよう。

晴れて住宅の購入。一般的には旦那様が申し込みを行って、住宅ローンを利用する方が多いと思います。 ただ、万一旦那様に多額の借金やクレジットカードなどの長期返済遅滞などがあり、金融機関からブラックリスト登録されていたらどうでしょうか。 そのまま旦那様が住宅ローンに申し込んだとしても、無事住宅ローンが契約できる可能性は極めて低いと言わざるを得ません。 今回は、そういった旦那様が住宅ローンに申し込めない場合に、比較的審査が柔軟とされる、「フラット35」という住宅ローンへ奥様名義で申し込みを行うことについて解説いた ...

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配偶者がブラックリスト

2021/6/12

住宅ローン審査に妻の借金は影響する?解決策は?

待ちに待った住宅購入。ローンの利用を考える方が多いと思います。 ただ、住宅ローンは誰にでも使えるものではなく、一定の審査があります。 その中には申し込み者の審査(基本的には旦那様)があることは知られていますが、万一奥様に借金など、審査にマイナス影響を及ぼすことがあった場合はどうなるのでしょうか。 以下にて説明していきたいと思います。 ・住宅ローンで審査される項目   年収 勤続年数 勤務先 家族構成 今の住宅形態 現在の年齢 住宅ローン完済時の年齢(予定) 住宅の担保価値 頭金の額 現在の借金総 ...

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Uncategorized 配偶者がブラックリスト

2021/6/12

旦那の借金、ブラックリストでローンが組めない?合算など通す方法がこちら。

住宅ローンを検討する際になって、旦那様(奥様)の借金が発覚することは少なくありません。 今回はそんな場合に有効な手段や解決策をご紹介したいと思います。 ・ブラックリストの記録が抹消されるまで待つ 少しじれったい方法にはなりますが、借金の滞納の記録は一定期間の保存期間を過ぎてからは抹消されます。(程度によりますが、3~5年ほど) 決して短い期間とは言えませんが、旦那様との合算でローンを通したい場合などは、片方にブラックの履歴があると難しいため、待つしかありません。 ・ローンをまとめてくれる不動産会社へ依頼す ...

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住宅ローンが組めない・不安 住宅ローンと年収

2021/6/12

住宅ローンと年収の関係。やはり年収が低いとローンは厳しい??

年収と勤続年数は金融機関の重要審査項目です。と同時になかなか対策ができる部分ではないため、住宅ローンを考える際にこちらの項目を案じている方も少なくないと思います。そんな気になる年収などについて、実態について解説いたします。 ・9割以上の銀行が重視している 雇用形態なども重要視されますが、やはりなんといっても年収と勤続年数が重要視される傾向にあります。継続的な返済が求められる住宅ローンですので、収入の安定性に直結するこちらの項目に重きを置かれるのは当然と言えるでしょう。 ・金融機関の種類(ネット銀行か老舗か ...

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住宅ローンの審査について

Uncategorized 住宅ローンとカードローン 住宅ローンとクレジットカード

2021/6/12

過去にカードローンの支払い遅滞が、、住宅ローンは通る?

住宅ローンを検討中なものの、カードローンの支払いに遅滞した過去が、、 今回はそんなご状況でも住宅ローンは通るのか、また、その確認方法についてご説明いたします。 ・まずは個人信用情報を確認 なにはともあれまずは、現状の確認が必要です。そこで「個人信用情報」と言われる、金融機関が住宅ローンの審査時に確認するこれまでのカードローンや携帯電話の月賦払いなどの情報を確認しましょう。 これは、シー・アイ・シー(CIC)、日本信用情報機構(JICC)、全国銀行個人信用情報センター(KSC)という3つの機関が管理していま ...

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住宅ローンとカードローン

2021/6/12

住宅ローンはカードローンがあっても通る?

カードローンがあっても住宅ローンは通るのでしょうか? 住宅ローンを検討する際にネックとなりがちなカードローンについてご説明します。 ・カードローンがあっても住宅ローンには通るのか 結論から申し上げますとカードローンがあっても住宅ローンには通ります。つまりカードローンがあることが問題というよりは、カードローンの使い方や程度が問題になります。 ・カードローンがどういった場合は住宅ローンに通らないのか カードローンがあるという理由のみで住宅ローンに落ちることはないとお話しましたが、カードローンが理由で住宅ローン ...

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個人信用情報(CIC、JICC)

2021/6/12

住宅ローンを検討中のあなたへ!必ず知っておきたい個人信用情報について

住宅ローンの検討に際して、まずは知っておきたい個人信用情報についてご説明します。 これが理解できていないと、住宅ローンに万一通らなかった場合に対策できなかったり、そもそもまだ住宅ローンに申し込むタイミング(通過の可能性が極めて低い)でないのに、申し込んでしまい、次回の住宅ローンの審査に悪影響があったりということが起こってしまいます。 普段の生活ではあまり気にすることがないところだと思いますので、この機会に理解を深めましょう。 ・一言でいうと、クレジットカードや携帯電話料金などの借金の記録です。 借金という ...

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Uncategorized 仮審査 住宅ローンが通らない

2021/6/12

住宅ローンが通らない?まずはここから。仮審査

住宅ローンには大きく分けて2種類の審査があります。本審査前の簡単な審査を仮審査と言います。ウェブのみで済ませられるものもあります。審査機関は早ければ翌日、長くても5日ほどの簡易できなものです。マンションでも戸建てでもローンを組んで購入する場合は、まず仮審査に通ることが必要になります。 一つは仮審査(事前審査)と呼ばれる簡単なもの、もう一つが事前審査に通過した際に行われる本格的な本審査というものです。 基本的には、住宅ローンの購入申込みはこの仮審査に通っていることが条件となることが多いです。今回はそんな仮審 ...

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本審査

2021/6/12

住宅ローンが通らない。本審査について

住宅ローンが通らずお困りのあなたへ。 仮審査は問題なくとも、本審査がネックになっているかもしれません。今回はそんな本審査について解説いたします。 どんな場合に本審査に落ちる 仮審査で通ったにも関わらず、本審査で落ちることに疑問を持つ人も少なくないと思います。今回はどういった場合に本審査に落ちてしまうのか解説いたします。 大きく分けると下記のパターンがあります。 ・本審査で提出した申告内容に間違い(相違)があった場合 そもそも本審査で提出した申告内容と仮審査の内容に異なる部分があった場合は基本的には通過が難 ...

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住宅ローンが通らない 住宅ローンが通らない理由

住宅ローンが通らない方必見。その原因と解決法

住宅ローンが通らない原因とは 大きく分けると一撃でダメなものと組み合わせでダメになるものがあります。 審査に落ちる原因(一発NG) ・異動の記載がある(ブラックリスト) 異動の記載があるとまず通りませ ...

住宅ローン審査

住宅ローンの審査基準!落ちる理由はこちら。

当然ですが住宅ローンは多額の融資のため、利用には所定の審査があります。こちらの記事ではその審査について、内容や審査のポイントなどを網羅的に紹介しています。住宅ローン審査の参考にしてください。 住宅ロー ...

不動産選びのポイント 住宅ローンが通らない 住宅ローンを通す方法

住宅ローンに通らない!?最適な不動産の選び方

住宅ローンがどうしても通らない? 現在抱えているローンや収入、転職のタイミングなどを鑑みて、どうしても通る気がしない。。 そんな風に考える人は実は多くいます。 今回はそんな場合にどうしたらいいのか、ま ...

no image

2021/6/29  

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住宅ローンが通らない 個人信用情報(CIC、JICC)

個人信用情報機関(JICC、CIC、KSC)とは?住宅ローンとの関係

個人信用情報機関についてご説明します。 住宅ローンを検討していると、よく見る個人信用情報機関とは一体何でしょうか。簡単にご説明いたします。 個人信用情報機関は大きく分けて2つある 大きく分けると下記の ...

クレジットカード 住宅ローンとクレジットカード 住宅ローンと借金

住宅ローンの審査が通らない理由!クレジットカード編

住宅ローンをお考えのあなたへ、ローンに影響を及ぼす様々なものが頭をもたげると思います。 その中でも最も身近で最も影響が大きいものは何でしょうか。 それはクレジットカードです。 今回はそんな住宅ローンに ...

Uncategorized 住宅ローンと健康状態

住宅ローンが通らない。健康状態に問題??

住宅ローンが通らない場合、健康状態がネックとなっている場合があります。今回はそんなケースについてご説明いたします。 健康状態に問題があると住宅ローンには通らない? 一言でいえば、そんなことはありません ...

住宅ローンと借金 住宅ローンと奨学金 奨学金

住宅ローンが通らない。奨学金が原因かも?

奨学金と住宅ローンの関連性についてご説明します。 奨学金の返済中でもローンは組める? 奨学金の返済中でも住宅ローンは当然組めます。その理由としては、住宅ローンにおいて重視されるのは借金があるかどうかで ...

住宅ローンが組めない・不安 住宅ローンが通らない 住宅ローンと物件の担保価値 住宅ローン審査

住宅ローンが通らない。物件の担保価値が低い?

住宅ローンに通らずお困りのあなたへ、物件の担保価値が低すぎて通らないケースをご説明します。 物件の担保価値とは まずそもそもの物件担保価値についてご説明します。 ・住宅ローンの金額決定ロジック 住宅ロ ...

住宅ローンが通らない 住宅ローンと転職

住宅ローンが通らない。転職が原因?

住宅ローンが通らずお困りのあなたへ、転職が原因の場合をご説明いたします。 住宅ローンの転職と関連する審査項目 ・勤務先 所属する会社の規模の大小で通過可否が決まることはありませんが、住宅ローンの返済率 ...

住宅ローンと健康状態 団体信用生命保険

住宅ローンが通らない?団体信用保険について

今回は住宅ローンと切っても切れない関係にある団体信用保険についてご説明いたします。 団体信用生命保険とは? 生命保険の一種で、住宅ローン返済中に債務者が死亡、または高度機能障害になった場合に保険が適用 ...

本審査

住宅ローンが通らない。本審査について

住宅ローンが通らずお困りのあなたへ。 仮審査は問題なくとも、本審査がネックになっているかもしれません。今回はそんな本審査について解説いたします。 どんな場合に本審査に落ちる 仮審査で通ったにも関わらず ...

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住宅ローンには大きく分けて2種類の審査があります。本審査前の簡単な審査を仮審査と言います。ウェブのみで済ませられるものもあります。審査機関は早ければ翌日、長くても5日ほどの簡易できなものです。マンショ ...

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自営業者だと正社員と比較するとローンが通りにくいです。理由としては、収入が不安定でリスクがあると金融機関に見られてしまうことが挙げられるのですが、その対策をお伝えします。 柔軟に対応してくれる可能性の ...

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不動産担保ローン 住宅ローンとその他ローン比較 住宅ローンの種類

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勤続年数が1年未満では住宅ローンは借りられないと聞いたことがありますか? これは事実でもあり、そうでないとも言えます。 なぜならば、住宅ローンと一口に言っても、提供する金融機関によって審査の内容や条件 ...

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借金があり、住宅ローンを我慢していた方、完済おめでとうございます。 ついに良い条件で住宅ローンが申し込めるところまでやってきました。 とはいえ、借金があって完済直後でもすぐ住宅ローンは申し込めるのか? ...

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住宅ローンを検討中なものの、カードローンの支払いに遅滞した過去が、、 今回はそんなご状況でも住宅ローンは通るのか、また、その確認方法についてご説明いたします。 ・まずは個人信用情報を確認 なにはともあ ...

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住宅ローン加入者に基本的に加入が義務付けられている、生命保険の一種です。具体的な内容としては、住宅ローンの契約者が死亡、または、高度障害状態になった際に、保険金によって住宅ローンの支払い(住宅ローンの ...

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ブラックリストとは、俗称ですが、一般的に個人信用情報と呼ばれるクレジットカードやローンなどの利用や契約の記録に、延滞などの事故情報が記録されている人の総称とされています。ブラックリストに載ってしまうと ...

用語集

融資五原則

融資五原則とは、銀行などの金融機関が融資を行う際に基本原則とするもので、安全性の原則、収益性の原則、成長性の原則、流動性の原則、公共性の原則の5つから構成されています。金融機関の融資(住宅ローン含む) ...

住宅ローン用語集

消費者金融

消費者金融とは、一般の個人に対して融資を行っている業者のことを指します。代表的な業者としては、アコム、プロミス、アイフルなどです。かつてのサラ金などと呼ばれていたものがこの消費者金融で、異常な高金利や ...

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闇金

闇金とは、貸金業法という法律に則ったサービスを提供していない、いわば国に認可されていない貸付業者の総称です。サラ金は一般的なイメージと違い、貸金業法という法律に則って営業をしているため、法外な金利など ...

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カードローン

カードローンとは、カード会社などの貸付業者や金融機関が提供しているサービスで、個人向けのものを指します。専用のローンカードや銀行のキャッシュカードを使ってお金を借りることからカードローンと呼ばれていま ...

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金融事故

金融事故とは、銀行などの金融機関や、消費者金融などの貸金業者からお金を借りた場合に返済が大幅に遅れたり、返済ができなくなったりして、信用情報を管理する信用情報機関の記録に、異動として記載がされることで ...

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異動

金融における異動とは、支払い大幅な遅れや支払いができなかったことにより、お金を借りる(ローン含む)ための信用力を失っている状態です。基本的には、異動はその理由と共に信用情報に記録がされ、金融事故、事故 ...

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住宅ローンの返済比率と借入れ上限

2021/6/29  

住宅ローンを借りる際によく考えることが必要な項目が返済比率と借り入れ上限です。 借り入れ上限は読んで字のごとく、借り入れられる限度の金額で、返済比率は一言でいうと、毎年の収入に対する住宅ローンの金額の ...

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